2017年9月15日配信「異例の3期目に突入した森信親金融庁長官のもとで検査局が廃止!ーー人気ドラマ『半沢直樹』の黒崎検査官不在で銀行劣化が加速⁉」<政治>

森信親金融庁長官


 銀行の経営状態、なかでも融資先の経営状況を厳しくチェック、厳格な資産査定を銀行に迫ってきた金融庁検査局が廃止される。

 この7月、異例の3期目の長期政権に突入した森信親金融庁長官の方針だ。

 “金融処分庁”から“金融育成庁”へ――。

 森長官の意向は明白で、これまでにも「地銀再編」を強圧的とも取れる言葉で主導するなど、育成にシフトさせてきており、4期目はさすがにないだけに、森長官が最終年度を迎えて仕上げにかかったといえる。

 ただ、「検査」より「育成」が、今、求められているものなのか。――異論は少なくない。

 第一に、地銀問題である。

 17年3月期決算で、全106行のうち5割を超える地銀が本業で赤字となっており、「地銀危機」が本格化している。

 経営が悪化すれば、資産査定を甘くするなどして問題を先送り、それが破綻の傷を大きくすることは、バブル経済崩壊後の金融パニックが証明している。

 それを防ぐために設置された検査局を廃止するタイミングが今なのだろうか。

 第二に、新銀行問題である。

 ビジネスモデルが確立していない新銀行で進行している機関銀行化に対するチェック機能を、「育成」の観点で失っていいのか。

 「セブン銀行」、「イオン銀行」、「楽天銀行」などは、それぞれに“持ち味”を出しているものの、「母体のための銀行」になってしまう危険性は排除できない。

 金融検査の度に指摘される機関銀行化を修正しないうちに検査が甘くなれば、その傾向をますます強めるのは間違いない。

 地銀の危機は深刻である。

 なによりビジネスモデルを失っている。

 超低金利下で貸出環境が悪化、利ざやは年々低下している。

 全国地方銀行協会によると、加盟64行が17年3月期に融資で得られた利ざやの平均は0.28%で、業務を維持できる数字ではない。

 金融庁は、求められる対応策として、‖捷圓箸侶弍津合、地元有力企業の支援強化、フィンテックなど金融新技術への対応、などをあげる。

 いずれももっともで、地銀経営陣は頭ではわかっていても、「地元経済の担い手」という地位への固執、担保主義へのこだわりがあって、切り替えは容易ではない。

 森長官は「資本余力がある今のうちに」とせっついたが、腰が重く、“ゆで蛙”状態だ。

 あげく、力を入れているのが、地方都市にも及ぶ地価高騰を映した不動産融資やアパート経営に対する融資、そして批判が高まっている銀行カードローンである。

 不動産は東京五輪ブームの後のバブル崩壊が懸念され、銀行カードローンの規制は目前に迫っており、いずれも地銀の限界を示している。

 そうしたなか検査局が廃止されればどうなるのか。

 「不良債権の隠しと飛ばし」を否定できる金融関係者はいない。

 新銀行も同様である。

 金融庁は、今年6月から「楽天信託」の金融検査を行った。

 「楽天」は、14年9月、「トランスバリュー信託」を買収したが、そこで行われているのが、信託受益権売買だった。

 「楽天カード」が持つ顧客向け債権を楽天信託に譲渡して信託受益権を購入し、信託銀行が斡旋する投資家に売却して資金を調達。その受益権の売却先が「楽天銀行」だった。

 つまりは「楽天カード」、「楽天信託」、「楽天銀行」による楽天会員の囲い込みであり、「楽天のための銀行」という姿を金融庁が問題視するのも当然だ。

 この機関銀行化は、「イオン銀行」でも指摘されているが、企業グループが金融機関を設立すれば「グループへの貢献」を求めるのは当然のこと。規制緩和の一環で銀行のハードルを下げて新銀行を設立しやすくしたのだから、そのチェックはより厳しくなるのが金融当局の取るべき道だろう。

 それに、「処分」より「育成」というが、役人が事業に関与すれば、ロクなことにならないのは、官製ファンドを使って東芝などに行政介入する経済産業省が証明している。

 悲願の「金融庁から金融省」への格上げのための布石と見るムキもあるが、TVドラマ『半沢直樹』に登場した片岡愛之助が演じたゲイの金融検査官・黒崎駿一がいなくなれば「いつか来た道」を辿ることになるかもしれない。【戌】

 

 

 

 

 

 

 

 


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